日本独特的“地震保险制度” 引发亚洲各国前来学习

近日，日本东京召开了解说地震保险制度的理念和构成的研修会。中国、韩国等东亚16个国家和地区的保险实务家们参加了此次研修课程。会上，针对日本“地震保险”这一由国家和企业共同运营的罕见组织结构，参会人员接连提出“投保率有多少？”、“是否也实施了增税政策？”等众多问题。

到日本学习“地震保险制度”

自昭和47年（1972年）以来，该座谈会作为研修学校“日本国际保险学校”的一课时，一直持续下来。据统计，每年世界各国的报名人数非常多，甚至有些人等了好几年才来到“日本国际保险学校”学习日本的保险制度。

到目前为止，学校毕业生达到2千人，现任越南保险监督厅长官也是这里的毕业生。“日本国际保险学校”就像一个根据地，将活跃在不同领域的优秀人才聚集在一起，共同学习提高。

起初，研修内容以教育为中心，随后演变成了各国参加者交换意见的研讨会。在研修期间，参加者可以和家人一起游览日本美景，一定程度上也起到宣传日本的效果。

讲师阵容包括有活跃在东京海上日动、三井住友海上、损保日本兴亚等保险公司一线的优秀职员们，以及国家金融厅、财务省的职员们。今年10月份，经过层层选拔，共35人参加了为期两周的研修课程。课程内容主要是以“日本市场概况”、“最新技术潮流”等为主题的30多场讲座。

是否需要增税？

课程中最引人注目的是“家庭支出领域的地震保险”制度。该制度和全员强制加入的“车辆损害赔偿责任保险”制度都属于日本特有的保险制度。日本财务省的山口理惠地震保险监察官一边展示日本地图一边解说道：为了提高赔付效率，将损害程度划分为全损、大半损、小半损、部分损失和最小限度损失。在东日本大地震中，保险金赔付额度达到最大，约为1兆2795亿日元。为了不影响赔付效率，日本政府和民间筹集了11兆3千亿日元。

山口理恵地震保险监察官

听完解说后，马上就有人进行提问。

女性：为什么坂神大地震前投保率增加了呢？

山口女士：以1964年的新泻地震为契机，两年后也就是1966年日本创立了地震保险制度，随着社会的发展，保险制度也在不断完善。

男性：为了完善保险制度，需要增税多少呢？

山口女士：没有为此增税。日本的地震保险运作模式比较特殊，首先是商业保险公司通过火灾保险附加险的方式向居民销售地震保险，然后将承保的地震保险业务全额分保给JER（日本地震再保险株式会社）。JER将风险一部分回分给商业保险公司，另一部分转分给政府，最后一部分自留，形成了“两级三方”的风险分摊模式。

地震保险费由中立机构规定，各都道府县一律相同。无论在哪家保险公司或代理店投保，费用都是一样的。日本地震保险制度的这一公正公开性，给参加者留下了深刻的印象。

希望本国也能导入地震保险制度

2018年9月末，印度尼西亚由于地震和海啸造成2081人死亡，超过1300人失踪。通过此次研修，来自印度尼西亚的参加者多迪·达里姆特先生（45岁 印度尼西亚损害保险协会专务理事）表示：印度尼西亚和日本一样，都是地震大国。此次研修活动让我感触颇深，我了解了日本成熟完备的地震保险制度，今后希望我的祖国也能导入这样的制度。

多迪先生还指出：印度尼西亚共有83家保险公司销售保险商品，但却没有官民协作的地震保险。从公共性的角度出发，我衷心希望印尼也能建立并完善地震保险制度。

■国际保险学校（ISJ）：以联合国贸易开发会议（UNCTAD ）的提议为开端，以构筑东亚健全的保险市场为目标。主办方为一般社团法人“日本损害保险协会”和公益财团法人“损害保险事业综合研究所”。

■地震保险： 承担由地震、火山喷发、海啸引起的火灾、损坏、淹没等灾害赔偿。与火灾保险配套出现。平成29年（2017年）加入火灾保险的人中，同时加入地震保险的比例（附带率）达到63 %，刷新了过去的最高记录。