日本老人真的是“最有钱的群体”吗？

说起日本老人，有很多人自然而然就会联想到他们掌握着绝大部分的社会财富，是名副其实的“最有钱群体”。实际上，日本的“老年富裕群体”仅限于“团块世代”（专指日本在1947年到1949年之间出生的一代人）之前出生的老年群体。

就目前来说，日本50岁左右的劳动群体中，将近一半都没有缴纳国民年金，这部分人群在年老后即将面临“无养老金”或“低年老金”退休的状况。也就是说10年后，日本社会将会涌现出大批深受“无工作、无储蓄、无养老金”三重苦难的老年群体。

一位曾经从事信息通信相关工作，已于2018年退休的A先生说道，从45岁开始，个人薪资不断减少，预计到60岁（退休年龄）时，年收入仅达到以往最高收入的一半。虽然可以选择延长5年时间退休，但每天的工作内容过于单调，再加上公司提供的薪资只有退职时的一半，所以打算退休后再找找其它的工作。

但事实远比预期要复杂得多，A先生所在的通信公司由于业绩下滑，对公司的退休金制度做出了相应调整，退休员工应得的退休金也将大幅减少。如果退休后仍能找到合适工作的话，往后的老年生活还是能过得比较安逸。但老年人找工作并非易事，A先生带着暗淡的神情说道：虽然自己曾尝试通过找熟人托关系以及公共职业安定所等就业媒介来找工作，但到目前为止还没有找到合适的工作，只能依靠养老金来维持生计。微薄的养老金已经无法供应日常所需，总有一天，自己不得不接受政府的最低生活保障。

日本社会像A先生这样的“贫困老年人”，在接下来10年十年里将会呈爆发性的增长趋势。据统计，2016年年底，接受最低生活保障的家庭中，半数以上家庭为老年家庭。在日本高度老龄化的背景之下，预计今后需要接受政府最低生活保障的老年人数会越来越多。

“贫困老人”即将成为日本老年人的代名词？

日本老人已不再是日本社会“最有钱的群体”。以“团块世代”为分水岭，出生于“团块世代”之前和之后的老年人的生活状况截然不同。尤其是出生于1950年~1960年前半期的老年人，在进入1990年以后，由于泡沫经济崩坏，日本国内的企业面临着严峻的经济危机。这一代人率先成为企业减薪裁员的对象，正因如此，有许多老年人都没有足够的储蓄资金以应对今后的老年生活。

依据日本厚生劳动省开展的“国民生活实况调查”，大多数65岁以上的老年家庭均表示“家庭生活水平每况愈下”。针对其中“国民生活满意度”一项，1995年回答“非常艰辛”和“稍显紧凑”的人数达到总人数的37.8%；与此相比，1999年为46.1%；2004年上升至50.0%；2014年达到58.8%，为以往最高水平。虽然2015年、2016年略有改善，但与此同时回答“家庭生活有所改善”和“家庭生活非常宽裕”的人大幅增加，国民生活呈现两极分化趋势。

日本厚生劳动省：1995年~2016年度“国民生活实况调查”

此外，厚生劳动省还开展了“国民年金被保险者实况调查”。调查显示，1940年代后半期出生的“团块世代”中，未缴纳养老保险的人数占总人数的30%左右；与之相对，1950年代前半期出生( 65岁左右)的老年人中未缴纳养老保险的老年人比例为35%左右；1950年代后半期出生( 60岁左右) 的老年人中未缴纳养老保险的老年人比例高达45%左右；1960年代前半期出生( 55岁左右)的老年人中未缴纳养老保险的老年人比例上升至50%左右。如果不按时缴纳养老保险的话，年老后所能领取的养老金数额极少。如此一来，微薄的养老金根本无法满足老年人的日常生活所需，这样的家庭自然会感觉“生活非常艰辛”。

而导致老年人“无年金”和“低年金”的主要原因就是工作期间的低收入。其中最典型的现象就是非正式员工的增加。1990年的工薪阶层中有2成左右是兼职和派遣的“非正式员工”。25年后（2015年），全国“非正式员工”的人数翻了一番，达到企业员工总数的4成左右。究竟为何会有如此高的“非正规雇佣率”呢？许多人认为这是由于“年轻人被迫接受非正规雇佣”，但实际上，这一现象是以“团块世代”的退休为背景，由于想要延长退休年龄，公司决定将这部分人群由正式员工转换为非正式员工。

出生于1950年代的老年人们,被卷入泡沫经济崩坏、亚洲货币危机、雷曼事件等经济危机当中,亲身经历了企业的减薪裁员，如今，他们已经加入了养老大军之中。在职期间，其中一部分人的收入能够勉强维持整个家庭的日常开支，但根本没有任何储蓄。另一部分人的收入甚至无法保障家庭的最低生活水准。低收入导致的“无年金”和“低年金”正困扰着这部分人群，今后“贫困老人”和“贫困老人预备军”的规模也将不断壮大。

2030年“贫困老年人家庭”将突破500万户？

依据此前的“国民生活实况调查”，日本厚生劳动省对每年的“贫困老年人家庭”（无年金家庭和依靠养老金和抚恤金维持生计的家庭）数量作了大致估算。1997年期间，日本的“贫困老年人家庭”有211万户；2012年增加了一倍以上，高达445万户。据悉，2016年期间，每4户老年家庭（1327万户）中，就有1户是 “贫困老年人家庭”。

数年后，出生于1950年代和1960年代的老年群体将正式进入养老大军中，预计2030年，日本“贫困老年人家庭”将突破500万户。依据2016年2月厚生劳动省发布的“薪资结构基本调查”，2016年普通劳动者的固定薪资与2015年基本持平。按照员工的性别和年龄层来看，45岁~54岁男性、60岁~65岁男性以及60岁~70岁女性的薪资水平呈下降趋势。结合当时的劳动人数来看，可以了解到该群体薪资水平大幅下调的主要原因。此外，从企业规模来看，大企业内男性员工的薪资水平拉低了整个社会的普遍薪资水平。

60岁~65岁男性以及60岁~70岁女性薪资下调的主要原因是退休年龄的延长。那么，45岁~54岁男性薪资下调的主要原因又是什么呢？泡沫经济期间，日本社会的就业状况呈现“卖方市场”，而处于这一年龄层的人大多是在这个期间被企业雇佣。由于晋升率低，再加上劳动力过剩，导致这一代人的平均薪资大幅下滑。

通常情况下，员工可以一直工作到60岁（退休年龄）。即便到了退休年龄，只要本人愿意，也可以接受企业的再雇佣。但是，企业通常会逐步下调45岁~ 55岁员工的薪资，而对于延长退休年龄的员工，企业会更加毫不手软地下调员工薪资。

45岁~ 55岁的职工群体，正处于孩子升学和赡养父母的关键时期，家庭支出大幅上涨。同时，他们也必须为今后的老年生活做打算。低收入带来的不安和焦虑，让他们倍感痛苦。

“低薪资、无储蓄、无养老金”的一代人

当前45岁~ 55岁的群体就是所谓的泡沫世代。而40岁~ 45岁的群体就是经历过就业冰河期的“团块年轻一代”（出生于1970年代前半期）。

近年来，越来越多的日本企业采取“无奖金、无退休金、年薪制”的欧美型雇佣合同。由于这类企业的职员们到了退休年龄也没有退休金，所以一退休便进入了“依靠现有存款”的生活模式。

如果有足够储蓄的话，就能够迎来幸福的老年生活；然而没有足够储蓄的话，就只能过上凄惨的晚年生活。因此，当“团块年轻一代”加入养老大军后，“贫困老年人”会呈现出爆发性的增长势头。

日本是全球老龄化程度最严重的国家之一。据统计，截至2017年10月，日本65岁以上的人口高达3515.2万人，占总人口比重的27.7%。老龄化导致劳动力严重短缺，同时也对医疗和社会保障造成了多重压力。与此同时，日本社会贫困老人的比重也在不断加大，现行的养老金制度已经无法应对这一现状。 因此，政府必须尽快推进能够保障老年人“老有所养、老有所依、老有所乐”的新举措。

※ 日本的养老金一般包括国民年金与厚生年金，其中，国民年金在2014年的最高额度为每月6.5万日元（约4000人民币），是达到规定年龄之后无论老人曾工作与否都一律享有的保障；厚生年金则以民间正式雇佣劳动者为参保对象。日本的社会福利和保障制度是家庭主义取向的，养老金制度以老年人能够得到家庭扶助为前提而制定，数额较少，仅仅依赖养老金远不能维系生活。