日本“老年贫困”现状：靠存款与领退休金难以安度晚年

在“网吧难民”、“工薪穷人”等年轻人的贫困问题引人注目的同时，越来越严重的是高龄者的贫困问题。被称为“人生100年”的时代，晚年的家庭开支是最重要的课题之一，对于即将迎来老年期的日本中老年人来说，绝非只是一人之事。

老年人的贫困问题激增！

在贫困中挣扎的日本老年人，正在不断上升。领取生活保障金的家庭数量从2000年开始呈增加的趋势。其中，“高龄者家庭”数量极为突出。从2000年的33万户增加到2016年的84万户，增至原来的2.5倍以上。

随着医疗高度发展，大多老年人在健康方面保持着很好的状态，那么他们究竟为何陷入贫困呢？

以厚生劳动省“监护人调查”为基础，魔尼尼股份公司制作而成

单身化的风险

其中的原因之一，便是高龄者家庭的“单身化”。日本人口普查显示，单身生活的人中，老年人所占的比例在不断增加，而且预测这种趋势今后也将持续下去。随着少子化和不婚化的发展，单身高龄者增加的趋势越发明显。

到2015年为止总务省《人口普查》的人数，2020年以后根据国立社会保障·人口问题研究所《日本家庭数的未来估算（2018年全国推算）》的家庭数为基础魔尼尼股份有限公司制作

日本《民法》规定，成人没有义务赡养不居住在一起的家人。当然，也有寄生活费的方法，但是在经济停滞的情况下，大多数家庭都没有多余的生计和时间去照顾远在家乡的父母。

根据厚生劳动省的第16年度《养老金制度基础调查(老龄养老金领取者实际情况调查)》，在65岁以上老人的收入中，公共年金(国民养老金、厚生养老金)、退职金的比率达78.8%，收入来源有限。

作为高龄者家庭中最多年龄层的“65岁以上70岁以下”的家庭，每年公共养老金的平均领取额，单身家庭的情况是每年136.9万日元。与此相对，夫妇家庭两人都为241.1万日元，比单身家庭多领取了75%以上。养老金在这个年龄段的收入中所占比例是71.6%，所以可以推测单身老人一年的总收入约为191万日元，夫妇家庭约为337万日元。

与单身家庭相比，夫妇家庭的住房费、水电费、伙食费等人均生活费用都有所下降。也就是说，独居生活更加高成本所以而陷入贫困的风险也会更高。

夫妇两人的话就没关系了吗？

“因为自己有伴侣所以没有问题”、“我们有退休金”、“到年老之前应该有存款”……。也有人会将这些反驳的观点罗列起来，自信地说“我是不会贫困的”，对老后生活持乐观态度。

但是，太过乐观的看法真的没有问题吗？首先，我们来对“因为有伴侣所以没有问题”的意见进行验证。

根据生命保险文化中心的2016年度“关于生活保障的调查(速报版)”显示，一对夫妇度过老年生活所必要的日常生活费最低为每月22万日元。如果想过享受旅行、休闲、与子女、孙子孙女交流、有人照料的“轻松的晚年生活”的话，还需要再追加12.8万日元。

假设65岁退休，到90岁为止的25年间一直夫妻一起生活的话，最低也要有6600万日元，要过“有闲情逸致的生活”的话，就需要1亿440万日元。

根据日本人事院的《民间企业的退休金、企业退休金以及国家公务员退休金的2017年4月调查》显示，民间企业和公务员的退休金平均为2499万日元。据总务省的《高龄夫妇无业者家庭收支17年度调查》显示，包含养老金在内的每月社会保障金为19万1880日元。

如果丈夫是上班族，妻子是全职主妇的家庭，夫妇从65岁到90岁期间，退休金和年金的合计额是8255万日元。如果要过“最低限度”的老年生活的话，就会有1655万日元的宽裕。但是如果想过“有余裕的老年生活”，就会有2185万日元的不足。

不能过于指望退休金

连抱着“自己过最低限度生活就好”的人也不能安心，因为老后核心资金来源之一的“退休金”也不能过于相信。

根据上述人事院的调查结果显示，民间企业和公务员的退休金平均水平。例如，人事院的发表,2016年退休的国家公务员的退休补贴和共济会养老金支付的平均支付金额达到2537万日元，公务员的退休金相对来说比较丰厚，这对于公务员的ＯＢ・ＯＧ（ old boy、old girl）也可以说是有利的。

但从民营企业的情况看，支付退休金的企业数量和支付额正在逐年减少。

根据厚生劳动省的《劳动条件综合调查》，2017年接受调查的日本全国3697家企业中，有2成以上的企业没有支付退休金。退休金的平均额也在逐年减少。从1997年的2868万日元减少到2017年的1788万日元，20年间竟然足足减少了1000万日元以上。

厚生劳动省以《劳动条件综合调查》为基础，由魔尼尼股份公司制作

企业的规模越小，退休金被支付的金额也越少的倾向。根据东京都的《中小企业的工资·退休金情况》(2018年)显示，大学毕业生工作到退休的“模范退休金”，员工人数为100 ~ 299人的企业约为1516万日元，10 ~ 49人则为1136万日元。

根据《2018年版中小企业白皮书》，70.1%的公司职员在中小企业工作。媒体在提起退休金的时候，通常是以上市的大企业为前提，所以相当一部分在公司工作的人都对退休金抱着过高的期望，这难道不是会更加失望吗？

真的有钱来做储蓄吗？

总务省2017年的《家庭开支调查报告(储蓄·负债篇)》为基础制作的的下表的左侧数据显示：即使是精打细算存款的人，也有不少在购房、改建、子女教育费等方面贷款。即使如此，到了40岁以后，从储蓄中减去贷款等负债（借款）的金额会变得乐观，看起来储蓄会增加。60-69岁的部分为2177万日元的正增长，这样的话或许会觉得“轻松的晚年生活”也并非梦想。

但是，这张表其实有误导的。因为它是以包括完全不负债的富裕阶层在内，所有人为对象。而另一方面，右侧的表格是将以正在偿还贷款的人等“有债务的人”限定为统计对象的。

到40-49岁为止，负债比储蓄额还多，因此差额是负数，负债的人所占比例约为全部的三分之二。

总务省统计局《家庭开支调查报告（储蓄·负债篇）2017年平均结果（2人以上家庭）》为基础，魔尼尼股份公司制作

50 -59岁也有5成以上的人负债，但是从储蓄中减去负债的金额则转到了正值。到了60-69岁的话，负债的人大幅减少到2成以下，平均差额为743万日元。将这个与实际情况相近的“真实储蓄额”一起考虑的话，约有2成的人还达不到1000万日元。即使过最低限度的生活，也不过是几年的生活费，所以说储蓄是支撑老年生活的“支柱”的话，还是有些靠不住的……

 “工作方式改革”更应该施行在老年人中

我们应该如何应对这个“老年人贫困问题”呢?。我们听到了一些“只要延期领取养老金就可以了”的声音。但是，在退休之前的雇佣问题仍然存在。

关于提高退休年龄的企业义务的方案也进行了讨论。但是从现实上看，预计企业方面将会承受很大的负担。由于劳动者的体力问题，要求与现役一代相同的工作方式是很难的。

近年来风险投资企业和IT企业等为中心扩展的，工作时间可以自己决定和“弹性工作时间制”，只要使用电脑和智能手机，无论在哪里都能工作的“远程工作”等系统被很多企业引用，从而为老年人就业提供了新的服务，不妨试试看怎么样呢？

即使时代变迁，沟通能力和专业技术等多年积累的经验和知识也可以充分利用。为刚刚退休的老年人提供寻找与自身相匹配的企业的服务，今后也将被需要不是吗？

在推进现役一代工作方式改革的企业中，订正职员长时间劳动等“效果”和对管理职位的工作负担的集中等“课题”慢慢变得显著，预计现役一代的工作方式将逐渐发生变化。

这难道不就是利用老年人经验和智慧的机会？我们应当期待，若能确立这条道路的话，也能成为拯救老年人脱离贫困的“特效药”。